Aceitar pagamentos com cartão pode ser uma ótima estratégia para o Microempreendedor Individual (MEI) aumentar as vendas e oferecer mais opções de pagamento aos clientes.
Muitos consumidores já não costumam andar com dinheiro em espécie e preferem pagar suas compras no cartão de débito, crédito ou até mesmo por aproximação. Para o MEI, disponibilizar essas formas de pagamento pode significar mais praticidade, segurança e até aumento nas vendas.
Mas uma dúvida é bastante comum: MEI pode receber pagamento em cartão?
Sim. O MEI pode receber pagamentos por cartão de crédito e débito normalmente. Para isso, pode contratar uma máquina de cartão, utilizar soluções de pagamento por celular ou outras ferramentas oferecidas por instituições financeiras e empresas de meios de pagamento.
Neste artigo, você vai entender como funciona o recebimento por cartão para o MEI, quais são os custos envolvidos, como escolher uma maquininha, quais cuidados tomar e como organizar corretamente esses recebimentos.
Sim.
Não existe uma proibição para que o Microempreendedor Individual aceite pagamentos por cartão.
O MEI pode receber valores por diferentes meios, incluindo:
cartão de débito;
cartão de crédito;
pagamento por aproximação;
carteiras digitais;
Pix;
transferência bancária;
dinheiro em espécie.
A escolha dos meios de pagamento depende das necessidades do negócio e do perfil dos clientes.
Para muitos empreendedores, aceitar cartão é especialmente importante porque facilita a compra de produtos e serviços de maior valor.
Não necessariamente.
Existem empresas que permitem a contratação de máquinas de cartão tanto por pessoas físicas quanto por empresas.
Porém, para o MEI, normalmente é interessante procurar uma solução que permita o cadastro utilizando o CNPJ da empresa.
Isso ajuda a separar melhor os recebimentos relacionados ao negócio das movimentações pessoais do empreendedor.
Além disso, algumas instituições oferecem condições específicas para empresas, que podem ser diferentes das oferecidas para pessoas físicas.
Sim.
O empreendedor pode contratar uma solução de recebimento vinculada ao CNPJ do MEI, desde que a empresa de pagamentos ofereça essa possibilidade.
Essa pode ser uma alternativa interessante para manter os recebimentos empresariais organizados.
Por exemplo:
Cliente paga R$ 150 no cartão → valor é processado pela maquininha → valor líquido é depositado na conta indicada pelo MEI.
A organização dessas movimentações facilita o controle financeiro e a conferência do faturamento.
A maquininha é um equipamento utilizado para processar pagamentos realizados com cartões.
Dependendo do modelo e da empresa contratada, ela pode aceitar:
cartão de débito;
cartão de crédito;
pagamento por aproximação;
diferentes bandeiras;
carteiras digitais.
Algumas máquinas possuem conexão própria com a internet, enquanto outras dependem de Wi-Fi ou de um celular.
Existem também soluções que transformam o próprio smartphone em uma ferramenta de recebimento.
Não.
O empreendedor pode escolher entre diferentes modelos de solução.
Dependendo da empresa, pode ser possível:
comprar a máquina;
alugar o equipamento;
utilizar uma máquina sem aluguel;
receber pelo celular;
utilizar um link de pagamento;
utilizar uma solução integrada ao comércio eletrônico.
Por isso, antes de contratar, é importante analisar as condições oferecidas.
Esse é um dos principais pontos que o empreendedor precisa observar.
Normalmente, as empresas de meios de pagamento cobram taxas sobre as transações.
Essas taxas podem variar conforme:
débito ou crédito;
prazo para recebimento;
número de parcelas;
bandeira do cartão;
plano contratado;
tipo de equipamento;
antecipação de recebíveis.
Por exemplo, uma venda de R$ 100 no cartão pode não resultar em exatamente R$ 100 disponíveis para o empreendedor, dependendo da taxa cobrada.
Por isso, é importante considerar a taxa efetiva da operação antes de definir o preço de venda.
Quando o cliente paga uma compra parcelada no cartão, o MEI pode ter a opção de receber os valores de forma antecipada.
Por exemplo:
Uma venda de R$ 1.200 foi parcelada em 12 vezes.
Em vez de receber as parcelas mês a mês, o empreendedor pode contratar uma antecipação, dependendo das condições da empresa de pagamentos.
Porém, essa antecipação normalmente envolve custos.
Por isso, não basta observar apenas a taxa da venda. É importante verificar quanto efetivamente ficará disponível para o negócio.
Depende da estratégia do negócio.
O parcelamento pode facilitar a venda de produtos e serviços de maior valor, mas pode aumentar os custos da operação.
Antes de oferecer parcelamento, o MEI deve analisar:
margem de lucro;
taxa da maquininha;
prazo para receber;
custo de antecipação;
valor da venda;
perfil dos clientes.
Uma venda parcelada não deve comprometer a margem de lucro da empresa.
Não existe uma única maquininha que seja melhor para todos os MEIs.
A escolha deve considerar o tipo de negócio e o volume de vendas.
Alguns pontos importantes são:
Compare quanto será descontado em cada venda realizada no débito.
Se o negócio possui muitas vendas nessa modalidade, pequenas diferenças de taxa podem representar valores significativos ao longo do tempo.
Observe principalmente a taxa para crédito à vista e parcelado.
É importante verificar se a taxa anunciada corresponde exatamente à condição que você pretende utilizar.
Uma empresa pode oferecer uma taxa menor, mas liberar o dinheiro em prazo maior.
Outra pode cobrar mais e disponibilizar o dinheiro rapidamente.
Por isso, compare os dois fatores.
Confira quanto custa antecipar valores de vendas parceladas.
Esse recurso pode ser útil, mas seu uso frequente pode reduzir bastante a margem do negócio.
Alguns modelos possuem cobrança mensal, enquanto outros podem ser adquiridos pelo empreendedor.
Faça as contas considerando o volume de vendas.
Verifique se a máquina funciona por:
Wi-Fi;
chip de dados;
Bluetooth;
conexão com celular.
Para quem trabalha fora de um estabelecimento fixo, a conectividade pode ser especialmente importante.
Confira quais cartões e modalidades são aceitos.
Dependendo do negócio, também pode ser interessante ter:
aproximação;
carteira digital;
Pix;
link de pagamento.
Sim.
Existem soluções que permitem utilizar o próprio smartphone para receber determinados pagamentos, sem necessariamente utilizar uma maquininha física tradicional.
Essa alternativa pode ser interessante para profissionais que trabalham:
em domicílio;
na rua;
em feiras;
em eventos;
com entregas;
com prestação de serviços.
Porém, é necessário verificar as condições, taxas, compatibilidade do aparelho e modalidades disponíveis.
É possível diferenciar preços ou condições de pagamento, desde que isso seja feito de maneira transparente e respeitando as regras aplicáveis às relações de consumo.
O empreendedor deve informar claramente ao consumidor as condições oferecidas antes da conclusão da compra.
Por exemplo, pode existir uma condição para pagamento à vista e outra para pagamento parcelado, desde que os valores sejam apresentados de forma clara.
O ideal é evitar cobranças inesperadas após a venda.
Do ponto de vista operacional, algumas empresas permitem o recebimento em contas de titularidade do empreendedor.
Porém, para fins de organização financeira, é muito mais recomendável separar as movimentações pessoais das movimentações do negócio.
O MEI deve procurar utilizar uma conta destinada à atividade empresarial sempre que possível.
Isso facilita:
controle do faturamento;
conciliação das vendas;
identificação das despesas;
controle de lucro;
organização para declaração anual;
acompanhamento do fluxo de caixa.
O meio de pagamento não altera o conceito de faturamento.
Se o MEI realizou uma venda de R$ 500 e recebeu o valor por cartão, continua sendo uma receita de R$ 500 para fins de controle do negócio, independentemente da taxa descontada pela operadora.
Por exemplo:
Venda: R$ 500
Taxa da operadora: R$ 15
Valor líquido recebido: R$ 485
O empreendedor precisa controlar a venda pelo valor correspondente à operação realizada, e não simplesmente considerar os R$ 485 depositados como se fossem o valor original da venda.
Esse controle é importante para evitar erros na apuração do faturamento.
É importante separar duas coisas:
faturamento da venda e despesa financeira da operação.
Se uma venda foi realizada por R$ 500 e a empresa de pagamentos descontou R$ 15, o empreendedor recebeu R$ 485 líquidos.
A taxa cobrada pela operadora representa um custo da operação e não deve ser confundida com a redução do valor da venda realizada.
Por isso, uma boa organização financeira deve registrar tanto as vendas quanto as taxas.
O MEI deve manter um controle das vendas realizadas.
Uma planilha simples pode conter:
| Data | Venda | Forma de pagamento | Valor bruto | Taxa | Valor líquido |
|---|---|---|---|---|---|
| 05/03 | Produto A | Débito | R$ 100 | R$ 2 | R$ 98 |
| 06/03 | Produto B | Crédito | R$ 250 | R$ 7,50 | R$ 242,50 |
| 07/03 | Serviço A | Crédito parcelado | R$ 600 | R$ 24 | R$ 576 |
Esse controle permite identificar quanto foi vendido e quanto efetivamente entrou na conta.
É recomendável manter os registros das operações e documentos relacionados às vendas.
Além dos comprovantes, o empreendedor deve manter organizada a documentação financeira e fiscal do negócio.
Isso pode incluir:
comprovantes de vendas;
relatórios da maquininha;
notas fiscais;
comprovantes de despesas;
extratos bancários;
documentos de compra.
Uma boa organização facilita a comprovação das movimentações caso seja necessário verificar alguma operação.
Sim.
Aceitar cartão pode reduzir uma barreira para o consumidor.
Imagine um cliente interessado em um produto de R$ 800.
Se o estabelecimento aceita somente dinheiro ou Pix, o cliente pode não ter o valor disponível naquele momento.
Ao oferecer cartão e parcelamento, dependendo das condições, a compra pode se tornar mais acessível.
Por isso, aceitar cartões pode ser uma estratégia comercial interessante.
Não escolha uma máquina apenas pela propaganda de "menor taxa".
É necessário verificar o custo total.
Compare:
taxa de débito;
taxa de crédito;
taxa de parcelamento;
prazo de recebimento;
antecipação;
aluguel;
preço de aquisição;
conectividade;
suporte;
bandeiras aceitas;
condições de cancelamento.
Uma máquina aparentemente barata pode acabar sendo mais cara dependendo do perfil das vendas.
Depende.
Para alguns negócios, ter duas soluções pode ser interessante como alternativa caso uma apresente problemas.
Também pode permitir comparar condições.
Por outro lado, para um MEI com baixo volume de vendas, manter várias máquinas pode aumentar a complexidade do controle financeiro.
O ideal é avaliar o custo-benefício.
Sim.
Esse é um dos principais critérios.
Um empreendedor que vende R$ 2.000 por mês no cartão terá necessidades diferentes de outro que movimenta R$ 20.000.
Quanto maior o volume de vendas, mais importante se torna analisar cuidadosamente as taxas.
Uma diferença aparentemente pequena na taxa pode representar uma quantia significativa ao longo de vários meses.
O recebimento por cartão e a obrigação de emitir nota fiscal são questões diferentes.
A necessidade de emissão de documento fiscal depende da operação realizada e das regras aplicáveis ao MEI.
O fato de o cliente pagar no cartão não elimina nem cria automaticamente uma obrigação fiscal.
Por isso, o empreendedor deve observar as regras específicas para sua atividade.
Não é recomendável misturar.
Um dos erros mais comuns de pequenos empreendedores é utilizar a mesma máquina para vendas pessoais e empresariais.
Isso dificulta a identificação do que realmente pertence ao negócio.
O ideal é utilizar os meios de recebimento do MEI exclusivamente para as operações da empresa.
Uma rotina simples pode ajudar bastante.
Confira:
vendas realizadas;
cancelamentos;
taxas;
parcelamentos;
valores previstos para recebimento.
Faça a conferência entre:
relatório da maquininha;
sistema de vendas;
conta bancária.
Compare:
total de vendas;
taxas pagas;
valores recebidos;
valores ainda a receber.
Essa rotina ajuda a identificar divergências e melhora o controle financeiro.
Não.
A menor taxa não significa necessariamente o menor custo.
Por exemplo, imagine duas opções:
Máquina A
taxa menor;
recebimento em prazo maior;
cobrança de aluguel.
Máquina B
taxa um pouco maior;
recebimento mais rápido;
sem aluguel.
Dependendo do volume de vendas e da necessidade de capital de giro, a segunda opção pode ser mais interessante.
Por isso, o MEI deve comparar o custo efetivo da solução e não apenas uma taxa isolada.
Antes de contratar, confira:
Taxa de débito;
Taxa de crédito;
Taxa de parcelamento;
Prazo de recebimento;
Custo da antecipação;
Aluguel ou preço da máquina;
Bandeiras aceitas;
Pagamento por aproximação;
Conectividade;
Qualidade do suporte;
Condições de cancelamento;
Possibilidade de receber no CNPJ.
O MEI pode receber pagamentos com cartão normalmente e utilizar diferentes soluções para facilitar as vendas. A maquininha pode ser uma ferramenta importante para aumentar as opções oferecidas aos clientes e tornar o negócio mais competitivo.
Porém, escolher uma máquina apenas pela menor taxa pode ser um erro. É necessário analisar o conjunto de custos, prazo de recebimento, antecipação, aluguel, conectividade e condições oferecidas.
Também é fundamental manter os recebimentos organizados, separar as movimentações pessoais das empresariais e controlar corretamente as vendas realizadas no cartão.
Para o MEI, uma boa solução de pagamento não é necessariamente aquela que anuncia a menor taxa, mas aquela que faz sentido para o volume de vendas, margem de lucro e fluxo de caixa do negócio.
A satisfação dos nossos clientes é a nossa maior recompensa. Confira alguns depoimentos.
Entre em contato conosco e tenha suas dúvidas esclarecidas
A Nocate Solution é uma empresa de contabilidade digital fundada em 2005, com mais de 20 anos de atuação no mercado contábil, oferecendo soluções modernas, estratégicas e acessíveis para empresas em todo o Brasil. Com atendimento 100% digital, a Nocate Solution proporciona praticidade, agilidade e eficiência aos seus clientes, eliminando a necessidade de deslocamentos presenciais e permitindo que empresários tenham suporte contábil completo de qualquer lugar do país.
(011) 99124-7954
